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中国资金合法出境途径与政策红线,海外投资必看!

发布时间:2018-12-04 18:22:16 信息来源: 作者:

来源:美国买房直通车


随着移民海外和留学生人数的增多,很多人都在想尽办法把资金转移到国外投资买房,甚至使用了非法渠道。 但事实上,国家对合理的资金诉求还是给了很多合法出入途径的,充分利用合法途径安全运转资金才是上上策



据悉,2017年一季度,中国外汇储备累计减少14.29亿美元;2016年全年外储则减少3,198.45亿美元,降幅达9.6%,为连续两年下降,但较2015年5,126.56亿美元的减少额收窄。


伴随外汇储备的大量蒸发,国家亦收紧外汇政策口子,国家外汇管理部门秉持“扩流入、控流出、降逆差”的监管态度,改为窗口指导,对于大额外汇出境都需要先去外汇局沟通,强化外汇管控。


严格管控之下,市场仍旧对资金出境十分饥渴。各种资金出境的方法也层出不穷。


现在我们就看一下在现有政策框架下,有哪些合法渠道可以向海外转移资金。



总结了当下15种主流仍属于合规范围内的资金出境方式以及政策红线,供大家参考。重点强调,资金跨国流动涉及法规文件众多,合规与不合格的行为判定仅一线之差,本文难以完全覆盖


本文仅作知识扩展之用,具体资金操作请严格遵照国家有关法律法规行事



  1. “个人额度”

  2. 朋友间互转

  3. 利用境内外双身份证

  4. 利用消费转移资金

  5. 保险融资

  6. 现金对倒

  7. 融资租赁/跨国公司资金池调拨

  8. 境外放款

  9. 内保外贷

  10. 内存外贷、内存离岸贷

  11. 境外证券投资通道—QDII、QDII2、RQDII、香港公募基金境内发售

  12. 跨境私募基金通道—QDLP、QDIE、跨境人民币投贷基金

  13. 离岸基金模式

  14. 经常性项目项下资金出境

  15. 衍生品模式



-01-

个人额度

目前,中国允许个人每年兑换等额5万美元的外汇,用作旅游、购物或者教育。


但若是需要海外购置房产,则需要将更大额的资金转移出境,5万美元的限额显然不能满足要求。对此,购房人往往会通过其亲友,先将人民币换成外汇,然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇,将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人的境外账户,以交付购房款。



但这种方式涉及到分拆结售汇问题,“对于部分个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人,外汇局会将其列入‘关注名单’,取消其之后两年内的便利化购汇额度,情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。



根据外管局规定:



  1. 5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

  2. 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

  3. 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。



以上行为将被界定为个人分拆结售汇行为,此等行为一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。


因此,作为变通,目前资金出境需求方作出如下图操作:


需要向海外转移资金的需求方请三位亲友分别在境外开设银行账户,三位亲友再分别邀请四位朋友(避免法规中不得超过5人的监管要求)各购汇5万美元以下,总金额不超过20万美元,汇到三位亲友的境外银行账户,这样一来,三位亲友每人境外银行账户中都可以累计近20万美元,合60万美元。再将三个境外银行账户中的60万美元转移到需求方海外账户,便可用于海外投资之用。



*注:此种方法实质上属于变相分拆结售汇,请小伙伴严格避免触及政策红线。


-02-

朋友间互转 

需要在海外购置房产的需求方在国外有亲友,国外亲友在国内也有在经营的生意,在此情况下,这位亲友可以向需求方支付外币,需求方在国内通过多个账户或拆分金额多次支付的方式,在国内向此亲友转款。


*注:但此种方式会被认定为大额交易或可疑交易而被纳入“关注名单”。


-03-

利用境内外双身份证 

对于存在中国大陆、中国香港两套身份证和护照的购房人而言,其可通过大陆身份购房,并通过香港账户支付购房款。


*注:此种方式可行性和合法性存疑。


-04-

利用消费转移资金 

首先,可以用信用卡直接刷卡消费。由于信用卡的可用金额是当前卡内存入金额以及本身额度的总和,所以如果购房人预先在多张信用卡中存入一定量的金额,并直接在境外刷卡就可达到向境外转移资金的目的。


其次,可以采取“先买后退”的策略。也就是说,先用银联信用卡或借记卡在海外商店以高于原价的价格“购买”商品,比如奢侈品等,购买后当即折价转让给该商店以换取现金。这种“回购”通常需要付出5%-10%的服务费。


*注:中国银监会下文明确,信用卡支付不适用于保险产品。


-05-

保险融资

(责任编辑:lixuezhen)

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