近年来，欧盟非现金业务不断增长，卡支付成为第一大也是增速最快的支付手段，不仅减少了现金和支票的流通，也降低了交易成本。目前，欧盟正在推进单一欧元支付区（SEPA）建设，欧元区银行卡用户在进行跨国交易时，将享受与在本国交易相同的低费率。拉脱维亚已于2014年1月加入欧元区，其卡支付在内的非现金业务发展也将与欧元区其他国家更紧密结合。

　　现将欧盟及拉脱维亚卡支付发展情况通过数据观察进行展示，除特别援引外，文中数据均来自欧洲央行2014年9月9日发布的《2013年支付统计》报告。

　　一、欧盟卡支付总体情况

　　（一）非现金支付业务结构

　　2013年欧盟非现金支付业务数量同比增长6%，达1000亿笔。其中，卡支付占44%，贷记转账占27%，直接借记占24%，支票等占5%。

　　如下图示，2000年以来，卡支付是欧盟增速最快的、排名第一的非现金支付手段，其次是贷记转账和直接借记，排名最后也是唯一交易量下降的是支票。支票占欧盟非现金支付的比重由2009年6.6%降至2013年3.7%，而同期卡支付占比由38.6%升至43.6%。欧盟成员国中，卡支付占非现金支付最高的是丹麦（72%），最低的是保加利亚（18%）。

　　图：2000年至2013年欧盟非现金支付交易数量（单位：10亿笔）

　　2009年至2013年，欧盟卡支付总金额规模由16284万亿欧元升至21554万亿欧元。

　　（二）持卡及终端情况

　　2009年至2013年，欧盟支付卡持有量由7.27亿张增至7.60亿张，目前欧盟总人口5.08亿人，人均拥有支付卡1.51张。2013年，人均拥有支付卡最多的欧盟成员国是卢森堡（3.69张），最低的是匈牙利（0.84张）。

　　2009年至2013年，欧盟自动取款机（ATM）数量由43.17万台增至43.48万台，销售时点信息系统（POS）由857.83万台增至908.04万台。

　　2013年，在欧盟国家每百万居民中，拥有自动取款机数量最多的是葡萄牙（1540台），最低的是瑞典（337台），拥有POS机最多的是芬兰（36038台），最低的是罗马尼亚（6407台）。

　　（三）卡支付交易情况

　　2013年欧盟支付卡交易量同比增长9.6%，达436亿笔，交易金额21554亿欧元，平均每笔交易49欧元。

　　欧盟人均年刷卡支付较多的成员国有瑞典（230笔）、丹麦（224笔）、芬兰（213笔）、英国（167笔）和爱沙尼亚（159笔）等，欧盟内最低为保加利亚（4笔）。

　　欧盟人均年刷卡支付金额较高的成员国有卢森堡（12004欧元）、瑞典（10245欧元）、英国（9966欧元）、丹麦（9485欧元）和芬兰（7197欧元）等，欧盟内最低为保加利亚（189欧元）。 

　　二、拉脱维亚卡支付总体情况【国家举例】

　　（一）持卡情况

　　目前在拉脱维亚开展业务的国际卡公司有威士（VISA）及万事达（MasterCard）、美国运通（America Express）等，由第一资讯拉脱维亚公司（First Data Latvia Ltd）提供支付服务。

　　2009年至2013年，拉脱维亚具有支付功能的银行卡由247.65万张降至239.39万张，由于拉脱维亚人口下降，人均持卡量由1.16张增至1.19张，仍低于欧盟平均水平（1.51张）。

　　据拉脱维亚商业银行联合会统计，截至2014年6月底，拉脱维亚全国拥有支付卡235.37万张。按功能分，其中借记卡193.16万张，占82.1%，信用卡25.16万张，占10.6%，签帐卡11.21万张，占4.8%，商务卡5.84万张，占2.5%。按国际卡公司分，万事达卡146.69万张，占62.3%，威士卡80.40万张，占34.2%，美国运通卡8.28万张，占3.5%。

　　（二）发卡和终端情况

　　上述国际卡公司本身并不直接发卡，由其会员银行发卡。据拉脱维亚商业银行联合会统计，截至2014年6月底，拉脱维亚有20家商业银行开展发卡业务。其中，发卡量较大的有瑞典银行97.07万张，占41.2%，瑞典北欧斯安银行56.48万张，占24.0%，Citadele银行31.72万张，占13.5%，挪威银行24.19万张，占10.3%，其他16家商业银行合计25.91万张，占11%。

　　2009年至2013年，拉脱维亚自动取款机数量由1320台降至1180台。据拉脱维亚商业银行联合会数据，截至2014年6月底，拉脱维亚共有自动取款机1129台，其中具备取款功能1068台，存款功能263台。上述自动取款机由7家商业银行所有，分别是：瑞典银行418台，瑞典北欧斯安银行234台，挪威银行180台，Citadele银行168台，北欧联合银行拉脱维亚分行102台，乌克兰PrivatBank银行15台，瑞图银行12台。

　　2009年至2013年，拉脱维亚POS机数量由23840台增至25920台。2013年，拉脱维亚每百万居民拥有自动取款机584台，POS机12866台，均低于欧盟平均水平（分别是856台和17870台）。

　　（三）卡支付交易情况

　　2009年至2013年，拉脱维亚卡支付交易数量不断攀升，分别为9775万笔、1.02亿笔、1.14亿笔、1.28亿笔和1.51亿笔，5年间增长55%，卡支付占其总非现金支付的比重由2009年的45%上升至2013年的51%，高于欧盟平均水平（44%），在欧盟28个成员国中位居第七，仅次于丹麦、葡萄牙、爱沙尼亚、瑞典、英国和爱尔兰。

　　2009年至2013年，拉脱维亚银行卡支付总规模由19.4亿欧元增至32.2亿欧元，5年间增长70%。

　　2013年，拉脱维亚1.51亿笔卡支付中，借记卡1.26亿笔，延迟借记卡1392万笔，信用卡1090万笔。2013年，拉脱维亚人均卡支付63笔，人均卡支付金额1354欧元，平均每笔卡支付金额21.2欧元，均低于欧盟平均水平（分别为79笔，4055欧元和49.4欧元）

（责任编辑：lixuezhen）